金融合规榜 银行业罚单 两高 团体和中小银行
2024年开年两个月，严监管之下，银行业中哪类金融机构受罚更重？哪些人是吃罚单小户？哪些畛域是重灾区？
南边周末新金融钻研核心依据南边周末“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）统计剖析发现，前两个月，人民银行、国度金融监视治理总局和国度外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共颁布1202条触及银行业的处分消息， 乡村商业银行、村镇银行、乡村信誉社、乡村协作银行、民营银行和市区商业银行等中小金融机构 的处分消息占机构类处分消息的65%。更令人吃惊的是，触及银行业团体罚单占比高达64%，且这些人员七成来自中小金融机构。
中小金融机构及从业者涉罚高企
“牧羊犬平台”显示，2024年前两个月，无论是银行业机构还是团体从业者收到的罚复数量均大幅降低，但团体从业者受罚占比高达64%。
详细而言，银行业团体从业者收到罚单共775条，被罚金额算计1212.89万元，区分同比缩小18.28%和10.3%；银行业机构收到罚单共427条，被罚金额算计3.04亿元，同比缩小59.25%和31.02%。从机构和团体被罚频次和罚金总额同比观察，银行业合规状况全体上有所好转，但亦不扫除春节放假起因。
2023年、2024年1月-2月时期银行业合规状况统计(冯庆超/图)
但无论受罚频次还是受罚金额，乡村商业银行、村镇银行、乡村信誉社、乡村协作银行、民营银行和市区商业银行等中小金融机构仍是重灾区。在前两个月427条银行机构处分消息中，283条处分消息针对中小金融机构，占比65%；这些机构被罚金额算计达1.92亿元，占所无机构被罚总额的63%。
2024年1月-2月时期银行业机构处分合规状况统计（冯庆超/图）
更值得一提的是，在团体被罚消息中，近七成受罚对象是中小金融机构从业人员。与此同时，团体被罚金额最高前三人均为中小金融机构从业人员。
2024年1月-2月银行业团体十大处分消息（冯庆超/图）
存款“三查”不失职罚复数量飙升
哪些畛域违规疑问最重大？“牧羊犬平台”显示，无论是十大团体罚单还是十大机构罚单，违规存款依然是目前银行业内高频出现和监管部门重点处分的畛域。
2024年1月-2月银行业机构十大处分消息（冯庆超/图）
南边周末新金融钻研核心经过统计剖析427条银行业机构罚单消息发现，违规存款重要 指存款“三查”（即贷前考查、贷时审查和贷后审核） 不失职和房地产存款治理违规两大疑问。
其中，银行机构触及房地产案件的被罚金额较大。在十大银行业机构受罚消息中，3条触及房地产存款治理或融资治理违规疑问，且每张罚单的罚没金额均高于400万元。
更多机构罚单则触及存款“三查”不失职疑问，合计124条，占银行业机构罚复数量近1/3。这一疑问对政策性银行和股份行来说尤甚。南边周末新金融钻研核心依据“牧羊犬平台”数据统计，触及存款“三查”不失职的罚复数量区分占上述两种类型银行业机构处分消息数量的50%和43.14%。对比2023年同期，上述两类型银行业机构触及存款“三查”不失职的机构罚复数量区分同比增长100%和57.14%。
2024年1月-2月时期触及存款“三查”不失职机构处分消息统计（冯庆超/图）
理想上，存款“三查”不失职不只是机构治理的尽职，更或者与银行从业人员的金融伦理认知无关。南边周末新金融钻研核心发现，触及存款“三查”不失职的团体罚复数量占一切团体罚复数量的比值与机构处分消息比值较为分歧，政策性银行占比最多，股份行次之。
2024年1月-2月时期触及存款“三查”不失职团体处分消息统计（冯庆超/图）
数据安保罚单大降
在数字金融时代，银行业的数据和网络安保有何趋向？
“牧羊犬平台”数据显示，触及银行数据安保或系统安保疑问的罚复数量呈同比降低趋向。
在该统计周期内，此类罚复数量为38条，同比降低59.13%。其中，乡村商业银行和国有行因数据安保疑问或系统疑问而被处分的频次显著降低，区分同比降低59.52%和73.68%。
但值得留意的是，此类罚单出现罚金高且触及细项疑问较多的状况。在十大银行业机构罚单中，4条触及数据安保或系统安保疑问。2024年1月5日，国度金融监视治理总局披露的处分消息显示，中信银行因六条触及系统、数据核心和运营不合乎监管需要或未整改等疑问而被处分款400万元。其中，第四条违法违规理想显示，该机构数据中神思房演练流于方式，局部演练为虚伪演练，实践未展开。
2023年、2024年1月-2月时期触及数据安保或系统安保疑问机构处分消息统计（冯庆超/图）
江西银行业罚单位居榜首
哪些区域银行业违规状况更重大？
“牧羊犬平台”数据显示，无论是银行业机构罚复数量还是银行业机构被罚金额，江西省、福建省和浙江省银行业均位居各省前三。其中，江西省银行业机构处分复数量和被罚金额区分为47条和2031万元，同比区分增长213.33%和124.42%；福建省银行业机构罚复数量和被罚金额均有所降低，区分为34条和2759.66万元，同比区分降低35.85%和30.85%；浙江省银行业机构罚复数量和被罚金额上则出现一减一增的状况，同比缩小25%和参与78.42%。
2024年1月-2月时期银行业机构处分消息数量散布图
2024年1月-2月时期银行业机构处分金额散布图
综合处分复数量和罚没金额两个目的，海南省和西藏自治区银行业金融机构的合规状况较好，上述两项数值皆为各省最低。
假设剖析团体罚复数量的区域散布，前三名区分为江西省、陕西省和江苏省。而银行业团体被罚金额前三个地域则是新疆、北京市和江苏省。上述三个地域团体罚没金额同比增长169.74%、193.33%和同比缩小35.64%。
2024年1月-2月时期银行业团体处分消息数量散布图
2024年1月-2月时期银行业团体处分金额散布图
金融伦理培训需提上日程
在银行业合规状况全体好转的背景下，团体罚单占比高达64%，且被罚金额前两名同比增长均超100%。与此同时，存款“三查”不失职的罚复数量呈反向增长趋向。这象征着银行从业人员的金融伦理认知水平亟需优化。南边周末新金融钻研核心倡导，各金融机构应增强从业人员的金融伦理培训，并归入金融伦理考核目的，从根源上处置合规疑问。
与此同时，十大机构罚单消息显示，金融机构在数字化转型和对各种业务启动“上云”操作的同时，应留意数据安保的疑问，切勿“虚伪演练”。这将造成未来数据安保意外出现后不可及时照应，达不到守护客户资产安保的最低规范。
浦发银行为何在2018年多次被罚款？
浦发银行正值多事之秋。 据每日经济新闻记者不完全统计，浦发银行在今年1月、5月、8月，分别被银监会、央行罚款约4.62亿元、5856万元、170万元。 今年1月19日，原银监会公布对浦发银行成都分行违规发放贷款案件的处罚结果：浦发银行成都分行被罚款4.62亿元，浦发银行成都分行原行长被禁止终身从事银行业工作。 原银监会表示，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，暴露出浦发银行成都分行内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等诸多问题。 该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。 5月4日，中国银保监会开出首批银行大罚单，其中浦发银行因涉理财、贷款等19项目违法违规事实（涉贷款管理严重缺失导致大额不良贷款、理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求等理财、贷款等违规），罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。 此外，中国银保监会还公布了对徐州分行违规开展贷款业务、当事人未尽职履责，浦发银行广州分行违规开展同业业务、理财业务等行为、当事人未尽职履责分别处以警告，罚款5万元的处罚。 8月1日，央行反洗钱局公布，日前央行依法对交通银行、浦发银行、平安银行、银河证券和中国人寿5家法人机构总部反洗钱执法检查发现的违规问题进行了处罚。 其中，浦发银行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被罚金额最多，合计处以170万元罚款。 本文来源：每日经济新闻
12家金融机构被罚多少？
1月27日从中国银监会获悉，银监会近日依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。 据了解，2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。 为坚决打击市场乱象，银监会对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作；对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元；对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款万元，对33名相关责任人作出行政处罚。 重罚之下，银行自身对于类似违规的教训也不止“深刻”二字。 交通银行首席经济学家连平说，只有“肉疼”，才会长记性，“对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，这个利润也就（被罚没得）差不多了，这个对于整个银行业来说是有了一个非常好的警钟。 ”
中国银行业100强的详细名单
进入100强的国内银行包括国有银行4家，股份制商业银行12家，城市商业银行65家，农村商业银行11家以及其他8家。 中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行位列排行榜的前5名。 由于统计数据截止到去年年底，去年完成上市的建设银行在排名中超过工行位列第一，而工行则依旧是中国资产规模最大的银行。 交通银行虽然排名第五名，但它的一级资本与四大银行之末的农行相差并不多。 招商银行、中信银行、民生银行等位列股份制银行的前列。 中国银行业100强排行榜前十名 排名 银行 一级资本(亿元人民币) 财年结算日 1中国建设银行2876.77 12/31/05 2中国银行 2284.47 12/31/04 3中国工商银行1669.36 12/31/04 4中国农业银行780.63 12/31/04 5交通银行722.17 12/31/05 6中国招商银行237.90 12/31/05 7中信银行213.40 12/31/05 8中国民生银行152.80 12/31/05 9上海浦东发展银行147.80 12/31/05 10兴业银行 121.10 12/31/05 ......
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