小微企业开展更需依托市场力气
(原文摘编)国务院日前出台《对于进一步允许小型微型企业肥壮开展的意见》,重要内容是“少取多扶”。“少取”,如提高增值税征收门槛等。“多扶”如拿出财政资金作为小微企业搀扶基金等。
不过,因为小微企业数量泛滥,但搀扶资金有限。国务院计划将中小企业专项资金总规模由128.7亿元扩展至141.7亿,并逐年参与。同时依法设立
如何解决我国小微企业融资难的问题
针对当前小微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题,国务院于2012年2012年4月19日下发了《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2012〕14号),制定了在财税、融资、创新发展、结构调整开拓市场、集聚发展、公共服务等方面支持小微企业全面发展的“国29条”,这些政策和措施必将对缓解小微企业融资难发挥重要作用。 同时也要看到,小微企业融资难是多种因素造成的,缓解小微企业融资难必须标本兼治、多措并举。 (一)强化政府支持与引导1.探索建立完善对小微企业的扶持政策体系。 一是政府在规范金融市场秩序的基础上,完善小微企业的财政补贴、税收优惠等制度;二是鼓励金融机构建立科学合理的小型微型企业贷款定价机制;三是落实已出台的小型微型企业金融服务的差异化监管政策。 2.完善融资体系,引导民间借贷规范健康发展。 认真落实国务院关于对民间借贷进行规范管理、防范风险的要求,加强对民间借贷的调查与分析,强化对民间借贷的监督与管理,防止民间借贷的信用风险和道德风险,有效抑制民间借贷高利暴利倾向,严厉打击非法集资和金融传销等违法行为,增加小微企业融资正规渠道,降低小微企业融资成本与风险。 3.推进小微企业信用担保体系建设。 鼓励和支持社会资本、民间资本和民营企业进入担保业。 充分发挥政府相关部门在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用,积极发展小微企业信用担保机构,大力开展小微企业信用担保业务。 建立小微企业信用担保基金,专项用于信用担保机构为小微企业提供贷款,对担保机构的代偿损失给于适当的风险补偿。 规范小微企业信用担保程序,保证担保体系的正常运行。 在现有信用担保体系的基础上筹建分支机构,为银行规避金融风险和小微企业获得贷款创造必要条件;建立贷款保险机制,积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。 (二)完善融资市场体系,优化金融服务1.加大银行对小微企业的金融服务力度。 鼓励银行积极创新金融产品和服务方式,推出适合小微企业的信贷产品。 根据小微企业的不同特点,相应确定信贷扶持重点、融资比例和融资方式。 积极响应银监会颁布的银行小企业信贷指导意见,不断完善各项机制,以满足小微企业对信贷资金的需求。 严格执行金融机构对小微企业信贷的税收优惠政策,适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。 规范商业银行的收费行为,严禁商业银行为小微企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等,切实降低小微企业实际融资成本。 2.培育和发展小金融机构体系。 强化小金融机构主要为小微企业提供融资服务的市场定位。 大力培育和发展与小微企业金融支持相适应的各类小金融机构,对小金融机构严格执行较低存款准备金率的政策。 3.大力开展股票市场融资。 推动小微企业股份制改革,充分发挥股份制融资的作用。 各地都要着重指导和培育一批成长性较好、主业突出、科技含量较高的小微企业上市融资。 积极扩大中小企业板和创业板的融资规模,提升科技型小微企业的经营理念和管理水平,完善小微企业信息披露机制,努力为有潜力的科技型小微企业获得直接融资机会。 4.大力开展债券融资。 发展小微企业债券市场,积极拓宽债券融资渠道,大力开展小微企业集合票据、集合债券、短期融券融资业务。 放宽对小微企业债券融资的额度限制,扩大发行规模。 5.大力开展创业风险投资。 建立健全风险资本筹集机制和循环机制,以民间资本为主体,政府资金为引导,风险资本运作机制市场化。 完善风险投资退出机制,强化国家法规政策支持。 积极发展私募股权投资,大力发展创业风险投资,努力为小微企业创业发展提供融资支持。 (三)加强自身建设,提升企业形象小微企业要推进管理创新,完善内部治理结构,加强企业文化建设,提高企业运营效率与质量;加强资金流管理,开展资本经营,提高资金使用效率,实现内部资金良性循环,增强企业盈利能力和还贷能力;健全财务制度,做到规范、真实、及时、有效,提高企业财务状况的透明度和可信度。
做民营小微企业,在市场化不彻底的背后要承受多少压力
作为地区经济的重要组成部分,小微企业在弥补市场不足、繁荣区域经济、创造物质财富、增加职工就业和收入、促进社会进步中发挥着重要作用。 但由于受国内外复杂多变的经济形势影响,当前,小微企业面临着经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题,小微企业发展日益成为人们关注的热点问题。 小编为大家带来小微企业究竟面临着哪些困难。 一、税费负担重据调查,目前小微企业各项税费负担较重,部分小微企业各项税费占利润的比重甚至高达60%左右。 小微企业需要缴纳20多种税费,且大部分与大企业适用的税率相同。 一些小企业反映,如果把各种隐性、显性的税负加在一起,企业的平均税负在40%以上。 即使是将小型微利企业的税收优惠政策因素考虑在内,与国际平均水平相比,我国小型微利企业的税费也要高出2个百分点。 二、成本压力大企业发展中受制因素诸多,原材料价格上涨、用工成本增加、人才匮乏等问题都严重困扰着小微企业实现新发展。 2011年众多小微企业感受到的最大压力就是原材料和员工工资的快速上涨。 在目前我国人口逐步老龄化的新形势下,工资水平自然水涨船高。 2011年小微企业雇佣工人的工资水平较2010年出现了20%到30%的卜涨,除了工资上涨外,原材料价格上涨更是让小微企业感到负担加重。 根据调查结果,“长三角”的小微企业认为2011年原材料成本上涨对企业经营影响较大的企业高达81%,而201O年只有56%。 三、融资困难小微企业融资难的现象非常普遍。 目前的银行结构是大银行多,能够为小微企业服务的小银行数量不足,加之小微企业交易成本高、信息不对称、经营风险较大,使其在信贷筛选中处于不利地位。 同时,较高的纳税标准,一方面,不利于小企业增加利润留存,增强承债偿债的融资能力,不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面,一些小企业出于避税目的,不愿意披露过多的经营信息,使得银企信息不对称,影响其信用评级,加大了其融资难度。
小微企业成长外因阻碍因素
外部问题主要集中在融资难和税费负担偏重方面。 第一关就是融资关。 据统计,对GDP贡献度不到40%的国有企业获得了银行70%以上的贷款,而小微企业在全部银行信贷资产中的使用比率不到30%;而且小微企业还面临着融资成本高的问题,大部分小微企业的融资成本高达40%到50%的年利率。 尽管多年来国家为了改善小微企业的生存环境,不遗余力地从政府、金融机构以及民间等多种渠道消除阻碍小微企业融资的因素,但小微企业融资困境并没有从根本上得以改善。 第二关是成本关,今年以来,原材料、劳动力、租金、资金等多项成本大幅上涨,加之中小企业在产业链中缺乏议价能力,无法通过定价转移成本,于是利润空间遭到压缩。 第三关则是用工关,目前中小企业很难招到熟练掌握生产技术的蓝领工人,原因是要求的薪酬太高,企业难以承受,有时去一次招聘会连一个人都招不到。 第四关是税负关,当前,中小企业税负偏重是不争的事实。 据统计,如果把中国各种隐性、显性的税加在一起,很多中小企业平均税负在40%以上。 税种包括增值税、城市维护建设税、教育附加费、印花税、房产税、车船使用税、城镇土地使用税、企业所得税等多项,仅增值税一项就占营业额的10%。 税负关使企业难堪重负。 目前,财政部会同国家发展改革委通知,决定从2012年1月1日至2014年12月31日,对小型微型企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费,具体包括有企业注册登记费、税务发票工本费、海关监管手续费、货物原产地证明书费、农机监理费等22项收费。 通知的下发为小微企业发展带来机遇,具体建议如下: 首先,相关部门应积极按照国务院常务会议提出的支持小微企业发展的金融、财税政策九项措施办事,紧密与商业银行加强沟通与联谊,并提请商业银行对我市小微企业的资金需求提供信贷支持。 要提高小型微型企业增值税和营业税起征点以及进行结构性减税。 加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度,引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。 其次,资本市场要为小微企业股权融资创造有利条件。 逐步扩大小微企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模,积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。 进一步推动交易所市场和场外市场建设,包括中小板和创业板以及三板市场建设。 拥有符合国家重点产业调整和振兴规划要求的新技术、新工艺、新设备、新材料、新兴业态项目的中小企业应将陆续成为上市公司中的一员,以改善小微企业股权质押融资环境,进而远离高利贷融资环境。 再次,尽快建立健全中小企业信用担保制度。 中小企业信用担保制度能够有效分散金融机构对中小企业融资的风险,切实解决中小企业融资难问题。 近年来全国中小企业信用担保体系建设已取得积极进展。 下一步,中小企业信用担保机构要通过合理确定并适当降低贷款担保收费标准,简化贷款担保手续,缩短贷款担保办理时间等办法提高信用担保质量。 还要加强与银行协商,争取在授信额度内采取“一次授信、分次使用、循环担保”方式,提高审保和放贷效率。
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