8月31日，中国人民银行广东省分行发布其自挂牌以来首批行政处分消息，广州银行股份有限公司、广发证券股份有限公司和广州合利宝支付科技有限公司3家辖内机构和13名担任人上榜。其中，因涉违犯反洗钱等关系规则，广州银行和广发证券区分被罚896.9万元和486万元。这是人民银行全国系统2023年以来罚金最高的两大罚单。
南边周末新金融钻研核心钻研员求证确认，上述罚单已落地口头。
南边周末“牧羊犬”——中国金融业合规云平台（下称“牧羊犬平台”）监测数据更显示，2023年前8个月，人民银行全国系统累计开出行政罚单1176条，其中111条触及违犯反洗钱业务治理规则，49家机构和62名团体因此被罚，罚款算计3850.61万元，同比区分增长122%、104%、138%和30.5%。
金融机构和从业人员哪些行为违犯了反洗钱规则？
人民银行广东省分行于2023年8月18日正式挂牌。不到两周期间，人民银行广东省分行发布首份行政处分消息公示表。其中，行政处分选择书文号为“广东银罚决字〔2023〕1号”的罚单归属广州银行股份有限公司，2号至10号区分归属该行9名业务部门时任担任人。换言之，广州银行一次性性收到人行广东省分行10份罚单。
该行此次受罚的违法行为包含七项。其中，违犯反洗钱业务治理规则的行为分内遭到关注。上述十张罚单中有八张触及违法反洗钱业务治理规则。
分细项看，除广州银行违犯反洗钱业务治理规则外，该行受罚担任人来自合规部（法律事务部）、授信审批部、会计结算部、金融科技部、公司金融部、批发金融治理部、普惠金融部（生产金融核心）和信誉卡核心八个一级部门，涵盖该行前中后盾各大要害部门。
被罚的九人中，除一人是部门总助外，另外八人均为时任各部门总经理。其中，张某和侯某雄均为该行时任合规部（法律事务部）总经理。
从违法行为类型看，九人中有七人对该行违犯反洗钱业务治理规则的行为负间接责任。其中，六人次触及“未依照规则实行客户身份识别任务”或“未依照规则从新识别客户”，四人次触及“未按规则报送大额买卖报告或许可疑买卖报告”，两人次因“未依照规则保留客户身份资料和买卖记载”。
基于上述违法行为，人行广东省分行对广州银行及其中两名担任人予以正告，并对广州银行罚款896.9万元；9名部门担任人区分被罚款2.6万元至14万元不等，算计罚款金额67.5万元。
广州银行对南边周末新金融钻研核心称，本次处分基于原人民银行广州分行对广州银行展开综合执法审核中发现的疑问作出，所涉事项重要是2021年及此前年度的存量业务疑问。广州银行高度注重，恳切接受处分与监视，踊跃推进整改落实，并已按监管需要实现整改。
广州银行受罚同日，广发证券也因违犯反洗钱业务治理规则收到人行罚单。
依据人行广东省分行发布的“广东银罚决字〔2023〕11号”行政处分选择书，广发证券违犯反洗钱业务治理规则，“未依照规则实行客户身份识别任务”和“未按规则报送可疑买卖报告”，罚款486万元。
该机构时任运营治理部总经理、合规与法律事务部副总经理和消息技术部副总经理3人，也因违犯上述反洗钱业务治理规则的行为而区分被罚3.7万、3.5万和4.4万元，算计罚款金额11.6万元。
组织协调反洗钱上班并对涉嫌洗钱的资金启动监测，是人民银行的法定职责之一。
南边周末“牧羊犬”平台监测数据显示，在人行系统2023年前8个月发布的1176条行政处分消息中，触及反洗钱的罚单共有111条，占比9.4%；与2022年同期相比，罚复数量增长122%，占比优化6.1个百分点。这显示人民银行系统在反洗钱上班方面更加有力。
111条处分消息中，包含49家机构和62名团体，其中机构被罚款金额算计3693.71万元，团体被罚金额156.9万元，两者算计3850.61万元。
与2022年同期相比，受罚机构和团体的数量区分增长104%、138%，机构和团体罚款金额区分增长27.9%和148%，总罚款金额增长30.5%。
从反洗钱罚款金额排名观察，此次发布处分的广州银行和广发证券分列第一和第二，江苏江阴乡村商业银行、新疆乌鲁木齐乡村商业银行和广东开平乡村商业银行也因反洗钱不力而被罚百万以上。
人民银行2023年反洗钱上班会议需要，2023年要放慢构建反洗钱上班新格式，着力推进反洗钱上班高品质开展。其中，2023年要继续优化反洗钱监测剖析才干，进一步完善反洗钱数据经常使用和治理。2023年8月1日，中国人民银行、国度外汇治理局在2023年下半年上班会议上再次强调片面强化反洗钱上班。
南边周末新金融钻研核心钻研员以为，作为反洗钱的主战场，金融机构应该严厉遵守《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规则》《公安部、中国人民银行对于可疑买卖线索核对上班的协作规则》等法律法规的关系规则，进一步强化数字金融系统，提高合规水平，放大反洗钱力度。
中国人民银行。 《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。 《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 “《金融机构反洗钱规定》第3条规定：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 ”
《反洗钱法》采取“双罚制”原则，既对金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。 根据金融机构违法行为的具体内容、情节及后果不同，分别处以责令金融机构限期改正；对金融机构处20万元以上50万元以下（或50万元以上500万元以下）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下（或5万元以上50万元以下）罚款；建议有关金融监管机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，取消上述人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作，责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。
您涉及到这个问题嘛，值得深思！ 你所说的这个“合理理由”是中国人民银行《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）第十一条当中规定提交可疑交易报告的一个“构成要件”。 这个“构成要件”的意思应该是，金融机构已经收到举报，或者有反洗钱人员提供情报确认客户的大额交易可疑，或者金融机构根据客户大额交易的日交易量频繁异常等情况，就可以怀疑客户的大额交易“可疑”，那么，金融机构“不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告”。
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